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Temenos携手经济学人智库发表三大趋势 云端技术、人工智能及数码生态系统 重塑数码化银行的未来

【台北讯,2020年7月29日】为了了解银行业最新的趋势,全球领先的银行系统制造商Temenos每年携手经济学人智库(EIU)合作展开一项关于银行业未来的全球研究。尤其在今年受到前所未有的COVID-19影响,特别针对305位来自零售、商业和私人银行的银行业务高阶主管访谈,希冀找出因应之道。EIU研究报告显示,未来5年内推动银行业转型的云端技术、 人工智能及数码生态系统等三大趋势将会影响银行业的大未来。

 

云端技术将推动银行业数码变革

绝大多数受访者(66%)认为新技术在未来五年内对银行业影响最大。这比去年的数字增加了57%,新冠病毒危机的影响、客户需求、外部环境变化和外部竞争者都是造成这个结果的重要原因。尤其云端运算和软件即服务(SaaS)是市场新进者和传统银行需求遽增的一项技术,它的基础设施成本低,可快速创建和更改产品,并提供弹性、可扩展性和安全性的保障。84%的受访者认为,云端技术将为银行业带来变革并名列银行的三大技术投资重点,且超过四分之一的高阶主管聚焦关注这项技术的发展。

 

云端运算和SaaS让银行的营运具有与金融科技公司相同的敏捷性和速度。在短短三周内,美国大西洋联合银行就利用云端的SaaS解决方案为6,500家企业提供了超过14亿美元的美国政府薪资保护计划贷款。EQ银行─ 加拿大第一家数码化原生的银行,利用云端的可扩展性来满足遽增的数码化需求,最近存款额已达到30亿美元。

 

人工智能将是银行业赢家和输家的最大分野

EIU这次的访谈中,超过一半的受访者为CEO级别的银行界高阶主管,在所有雪铁龙技术中,高达77%受访者认为,人工智能(AI)将是最能改变游戏守则的技术,他们认为AI的用途广,以个性化来改善客户体验,并支持新业务开发的潜力。例如:私人银行运用雪铁龙的投资算法来加强其投资组合管理。由于数码化转型是一个端到端的过程,鉴于人们对资料泄露和网络犯罪的普遍关注,受访者在未来的业务计划中,将目标锁定在网络安全和后台功能上。

银行业的人工智能要具体可行,必须最大限度地提高算法的可解释性,有助于减少偏见。因此,监控机构越来越多地要求可解释性。例如,欧盟的通用资料保护守则GDPR加入了对AI算法等新技术演绎的解释权 (Explainable AI )。这也是报告中42%的受访者认为“新技术的监控”是未来五年对银行业影响重大的关键之一。

 

打造数码生态系统彻底改写银行业务模式

在过去的几十年里,技术对银行的业务模式产生了进化效应。首先,服务走出了分行,进入了网络。然后,银行开始行动化-让客户几乎可以在任何地方透过平板电脑和手机等装置获得关键服务。不过服务内容本身并没有改变,改变的只是消费者取得服务的形式 。EIU报告显示,数码转型正开始改变银行业的商业模式。超过80%的受访者认为,银行业将成为服务平台的一部分。而45%的受访者致力于将其商业模式转变为数码生态系统,并将银行作为这些平台的中心。

 

2020年起是银行业数码转型的关键十年,COVID-19不但改变消费者的行为,推动他们考虑新的工具和技术,也意外带起数码银行业务的增长,Temenos凭借着新增30% 的新客户订单,在Forrester发布的权威报告“2020年全球银行平台交易调查报告”中被评选为唯一“全球实力厂商”(Global Power Seller)。这是Temenos连续第14年获得这项殊荣。 

 

Temenos亚太区域董事总经理Martin Frick表示:“新冠病毒危机对行为和经济的影响将是深远的,这虽然是危机也是一大转机,银行只要有正确的战略,就有机会在长期内获得成功。追求雪铁龙的技术和数码生态系统将是成功的关键。有了这些要素,银行将削减成本,提高效率并在不断变化的市场中重新定义其对客户的价值。”

 

 

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关于Temenos

Temenos是全球领先的银行系统制造商,总部位于日内瓦。Temenos致力于在日新月异的市场格局中帮助银行和金融机构伙伴进行业务转型,保持市场领先优势。目前,3000多家金融机构,包括全球银行50强中的 41家在内正在使用Temenos的软件进行每日交易处理和客户互动,总服务人数高达5亿。Temenos提供云端原生、跨云端平台的一系列软件产品,服务内容涵盖前台、核心银行、支付、基金管理、财富管理等,可以帮助银行实现一致的、流畅的客户旅程和卓越营运。

 

Temenos成熟的解决方案已协助业界顶尖客户实现26.8%的成本收入比和29.0%的股本回报率,高于行业平均水准两倍。此外,客户也会将超过51%的IT预算用于发展与创新投资,这一数字是业内平均值2倍,确保银行的IT投资能够切实地为业务创造可见价值。

 

欲了解更多信息,请参阅。

 

 

若需获得更多信息,请联系:

周雅玲

盛思公关

电话︰(02) 7713-6610702

电子邮件︰

 

 

黄如君

Temenos 大中华区市场部经理

电话︰(021) 6087-13806606 

电子邮件︰rhuang@temenos.com